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信用情報を確認する方法とは？

このページでは、信用情報とは何か、また開示に関する情報をまとめています。たとえば、カードローンの審査に落ちた理由がわからない、クレジットカードを申し込むにあたり自分の信用情報がどうなっているか確認したいといった場合には確認するメリットがあるといえるでしょう。

信用情報とは？

個人の信用をもとに行われる金銭取引（クレジットカードやローンなど）の情報を記録したものを信用情報と呼んでいます。わかりやすくいうと「その人がこれまでにローンやクレジットカードをどのように利用してきたか」という点が記載されている利用履歴、となります。

普段、普通に生活する上ではあまり意識することがない言葉ではありますが、ローンを契約する際、クレジットカードを発行するときなど、実は身近なところで利用されている情報です。

この信用情報は、下記の3つの信用情報機関により管理されています。

CIC（株式会社シー・アイ・シー）
クレジットカード・携帯料金（割賦）などの情報を取り扱っている
JICC（日本信用情報機構）
消費者金融に関する情報を取り扱っている
JBA（全国銀行個人信用情報センター）
銀行の情報など（銀行ローンの履歴など）を取り扱っている

このように、取り扱われている情報はそれぞれの信用情報機関により異なっています。ただし、滞納履歴など情報の一部は、それぞれの機関内で共有されています。

時効の援用を行った場合の信用情報は？

信用情報について、「時効の援用を行った場合はどうなるのか？」という疑問を持つ方もいるでしょう。

例えば、CICの場合には、契約終了または貸し倒れという形になるようです。また、JICCの場合には該当情報なし、として記録自体が削除される、と言われています。

ただし信用情報を更新するのは金融業者であり、その対応は業者によって異なります。そのため、時効の援用を行ったとしても信用情報が更新されない場合もあるようです。

信用情報の開示条件

信用情報を確認するためには、本人からの申し込みが必要となります。例えば本人からCICに開示を依頼した場合、下記の内容が確認できます。

クレジット情報

クレジットやローンなどの契約内容、支払い状況、残高などの情報が確認できます（CIC加盟のクレジット会社との契約内容が確認できます）。具体的には、契約した会社名や氏名、生年月日、電話番号、契約内容、契約した日、請求額、入金額、残高、返済・入金の状況などの確認が可能です。

申し込み情報

新しくクレジットやローンを申し込んだ場合、CIC加盟のクレジット会社などが支払能力調査を目的として確認した情報を確認できます。

具体的には、申し込んだ会社名、氏名、生年月日、電話番号、確認日、契約予定額などの確認が可能です。

利用履歴

CIC加盟のクレジット会社が、クレジットやローンなどにおける利用途上などの審査を行う目的で、信用情報を確認した記録が確認できます。

具体例としては、利用した会社名、氏名、生年月日、電話番号、確認日、確認した目的などの確認が可能です。

参考情報

CICが独自に収集した情報。本人がCICに申告した情報や、日本貸金業協会から登録を依頼された情報などが確認できます。

具体的な内容としては、氏名、生年月日、電話番号、申告内容、コメントなどが確認可能です。

信用情報の確認方法

CICに対して信用情報を確認するためには、「インターネットで開示依頼」「郵送で開示依頼」「窓口で開示依頼」の3種類があります。それぞれの方法について見ていきましょう。

インターネットで開示依頼

パソコンやスマートフォンなどを使用し、画面上から開示報告書をすぐに確認できる方法。クレジットなどの契約に利用した、発信番号を通知できる電話を用意する必要があります。また、インターネットで開示した事実を連絡するためのメールアドレスも必要となります。

サービス日時は8時から21時45分となっています。

郵送で開示依頼

開示申込書と本人確認書類など必要な書類に加えて、手数料を支払うための定額小為替証書を用意し、必要な書類一式を「郵送開示センター」に郵送します。情報開示に必要な書類は、本人の場合・任意代理人の場合・法定代理人の場合・本人が亡くなっている場合といったケースによって異なりますので注意が必要です。

開示の目安はおよそ10日前後。開示報告書が郵送で届けられます。

窓口で開示依頼

CICでは、札幌・仙台・東京・名古屋・大阪・岡山・福岡に開示窓口を用意しています。窓口では、タッチパネル端末を使用して入力操作を行うことによって開示依頼を行えます。開示報告書はその場で手渡しが行われます。情報開示に必要な書類は、郵送開示のサイト同様に本人の場合・任意代理人の場合・法定代理人の場合・本人が亡くなっている場合といったケースによって異なりますので注意が必要です。

窓口で開示依頼ができるのは平日のみ（10:00～12:00 / 13:00～16:00）となっています。