カードローンの限度額がいっぱいになった場合

このページでは、カードローンを限度額いっぱいまで利用している場合の注意点や、カードローンの限度額を増額する際のポイントについてまとめています。

カードローンが限度額いっぱいな時に確認すべきポイント

金融機関やクレジットカード会社などでカードローンを利用する際、必ずカードローンとして借り入れられる金額の範囲が「限度額」として設定されています。

例えば「1万～100万円」まで借入できるカードローンの場合、その限度額は最高額である100万円となることがポイントです。

カードローンは限度額の範囲内で何度でも利用可能

カードローンは限度額の範囲内であれば、自分の好きなタイミングで何度でも利用できることが強みです。しかし言い換えると、限度額を超えた範囲で借り入れることは認められません。例えば100万円の限度額のカードローンですでに80万円を利用している場合、返済をしなければ利用できるローンの額は残り20万円となります。

なお、返済によって借入額を下げられれば、改めて限度額まで借入を重ねることが可能です。

カードローンの限度額は契約によって異なる

カードローンの限度額はカード会社や契約プラン、また個々人の資産状況や収入などによって異なります。そのため、例えばあるカード会社のカードローンでは限度額が100万円になっているのに、別のカード会社のカードローンでは限度額が50万円になってしまうといったケースも珍しくありません。

カードローンの限度額と利用状況は返済スケジュールをチェック

カードローンの借入ができなくなった時、すでに限度額いっぱいまでローンを利用しているケースが想定されます。そのため、あらかじめ限度額については正しく把握しておかなければなりません。

また、限度額に対して発生する利息や毎月の返済額、それによって返済期間がどれくらいになるのかといった内容もきちんと整理しておきましょう。

カードローンの限度額の決め方

カードローンの限度額の決定方法はカード会社や金融機関などによって異なります。例えば銀行などの金融機関の場合、貸金業法の対象になるため法律でルールが決められています。一方、貸金業法の対象外となるカード会社の場合、総量規制をベースとして独自の基準やルールを設定していることもあるでしょう。

カードローンの限度額は、一般的に利用者の返済能力と総量規制を前提として考えられます。

カードローンの限度額と返済能力がマッチしていないカードローン滞納につながってしまいます。

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総量規制とは？

総量規制とは、ローンや借金として借り入れられる金額を年収の3分の1までとするルールです。つまり総量規制の対象となるサービスを利用する場合、年収300万円の人であれば100万円までしかローンや借入を利用できません。

利用者の返済能力と限度額

当然ながら、利用者の資産状況や収入などから推定される返済能力を超えて限度額を決めた場合、借金を返しきれずに破綻するリスクが高まります。そのため金融機関では利用者の返済能力を独自のメソッドで分析した上で、それを超えない範囲に限度額を抑えることが通常です。

なお、返済能力を判断する基準としては、現在の収入や資産状況だけでなく、他社借入の有無や信用情報の履歴なども総合的に利用されます。

ローンを申し込む際には他社借入の有無について申告が必要です。

他社借入について詳しく知る

限度額を増額するためのポイント

限度額を増額したい場合、改めて契約しているカード会社へ申し込むことが可能です。ただし、そもそもの返済能力などを超えて限度額を増やすことは不可能なため、あくまでも現在の限度額で余裕が残っていると考えられる場合に増額が認められます。

限度額を増額する際に審査されるポイント

カードローンの限度額を増額する際に審査される基準は、原則として最初にカードローンを申し込む時と同様です。ただし、加えて増額の理由や根拠、またこれまでの返済状況を加味して判断されます。

そのため、条件によっては増額の審査の方が最初の申込みより厳しくなってしまう場合もあるでしょう。

すでにカードローン返済が困難なのであれば、速やかに専門家に相談しましょう！

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