援用後の信用情報について

時効の援用を行った際、信用情報はどのように扱われるのか、調べてまとめています。

どうなる？時効の援用が成立した時の信用情報

クレジットやローンの契約内容や返済状況などを信用情報と言いますが、これが時効の援用によってどうなるか、債務者としては気になるところでしょう。

まずは、日本に3つある信用情報機関について簡単に説明します。

• 株式会社日本信用情報機構（JICC）／消費者金融各社が加盟している情報機関
• 株式会社シー・アイ・シー（CIC）／クレジット会社が共同出資して設立した情報機関
• 全国銀行個人信用情報センター／銀行が加盟する全国銀行協会によって運営されている情報機関

これらはオンライン化されていますし、相互に一部情報共有もしているので、いろいろな業者から借金をしている多重債務者だと、その情報が各社にわかってしまうわけです。

なお、借金を返済できなくなるとブラックリストに載るという言い方をするケースがありますが、そういう類いのリストがあるわけではありません。

信用情報として滞納した記録などが一定期間残るため、それがネガティブ要因となるのです。そう、借金がなくなる前の状態では延滞や移動というステータスで信用情報に記録されているわけです。

時効の援用後の信用情報について

時効の援用が成立した場合、信用情報の記録はどうなるか、JICCとCICのケースを調べてみました。

JICCでは該当情報なしとして記録自体が削除されるようです。

CICの場合は契約終了もしくは貸し倒れになるようですが、それでも掲載期間は5年なので、延滞のまま情報が残っている状態よりましと言えるでしょう。

なお、信用情報を更新するのは債権者である金融業者。この対応が実は業者によってまちまちで、時効の援用を承認したとしても信用情報を更新しないケースもあるのです。

また、債権が債権回収会社に譲渡されてしまった場合、さらに状況は面倒なことになります。債権回収会社は信用情報機関に加盟していないので、信用情報を更新してくれません。

このように、時効の援用で借金は帳消しになったとしても、将来的にクレジットやローンを利用しようと思った時、信用情報にネガティブ情報が残っていると審査に落ちることもあり得ます。

こういった事態を避けるためにも、時効の援用手続を考える際は、まず借金問題の専門家に相談してみることをおすすめします。