～消滅時効の援用で失敗しないために知っておきたいこと～
～消滅時効の援用で失敗しないために知っておきたいこと～
このページでは、買い物依存症と借金問題の関係についてまとめました。しっかりと前を向いていけるように、借金を解決する方法について知っておきましょう。
買い物依存症とは、欲しい物があると衝動買いをしてしまう、欲求をコントロールできず、買わずにはいられない症状のことです。買い物依存症になっている人は、収入の範囲での買い物だけでは満足できず、借金をしてまでも物を買ってしまいます。
金額の大きいものや手持ちの現金がない際にクレジットカードを使いますが、買い物依存症になるとクレジットカードを使い過ぎてしまってもやめられません。中にはカードの限度額を超えても買い物がやめられず、キャッシングをしてまで買い物をする人もいます。
カードを多用して返済できない額にまで金額が膨らんでしまった結果、借金に苦しむことになります。
クレジットカードやキャッシングですでにつくってしまった借金については、借金問題の専門家に相談するのが解決への近道です。債務整理には以下のような方法があるので、どれが自分に適しているかを相談してみてください。
任意整理とは、裁判所を介さず債権者と直接交渉して、将来発生する利息や遅延損害金をカットしてもらい3～5年で返済していく方法です。裁判所を介さないため、債務整理の中でも手続きがしやすくリスクを抑えた方法と言えます。
クレジットカードで借金をしている場合はクレジットカード会社との交渉し、毎月の返済負担を大幅に軽減できる可能性があります。ただし、信用機関に事故情報として登録される、手続対象のクレジットカードは強制的に解約されて使えなくなるといったデメリットがあります。
個人再生とは、裁判所を介して行う手続きのひとつで、「これ以上の借金返済が難しい」と裁判所に認めてもらう方法です。原則として3～5年での完済を目指し、借金の額を5分の1～10分の1に減額できるため、任意整理と比較して減額できる金額が大きいメリットがあります。
また、住宅などの財産を維持したまま借金を大幅に減らせるのも個人再生の特徴です。住宅資金特別条項を利用すれば住宅ローンは支払い続けられるため、マイホームを失うことなく住み続けながら他の借金を減額できます。
自己破産とは、財産や収入が不足して支払ができないことを裁判所に認めてもらい、原則として借金の支払義務を免除してもらう方法です。
自己破産には破産手続きと免責手続の2段階があり、破産手続きでは財産を換金して債権者に公平に分配されます。そのため、不動産や車など財産を所有している場合は大半が差し押さえの対象となります。
免責手続は、破産手続きを行ってもなお残ってしまった借金の支払い義務を免除する手続きで、免責許可が下りれば借金がゼロになります。
借金には時効期間が設けられており、条件を満たす場合は「時効の援用」を使える可能性があります。時効の援用とは、債権者に対し「時効援用通知書」を送付して消滅時効を迎えていることを示す方法です。
時効成立が認められれば借金を支払う必要はありませんが、時効が成立していない段階で時効援用通知書を送付してしまうと、相手に「時効が近い」ことを知らせることになり、裁判などの手続きをさせるきっかけとなるリスクがあります。
時効が成立しているかをきちんと調べるノウハウや債権者側の出方によっては専門知識が必要です。
以下のような人は、買い物依存症になりやすいと言われています。
仕事やプライベートなど生活する上でストレスを感じている人の中には、お金を使うことでストレスを発散している人がいます。ストレスを溜め込みやすく、お金を使う以外に発散できる方法がない人は、買い物依存症になってしまうリスクがあります。
自己肯定感が低く、自分に自信がない人は注意が必要です。ブランド品などの高級品を手に入れれば、自分自身の格が上がったように感じられて高揚感も手に入ります。このような感覚を自信だと捉えてしまうと、自分自身を肯定したい、自信をつけたいために買い物を繰り返してしまうのです。
また、自己肯定感が低い人の中には幼少期に親との関係で問題を抱えたまま成長した人もいます。そのような人は心の奥に常に満たされない孤独を感じており、摂食障害や不安障害など、何らかの依存症になりやすいことが分かっています。
周囲の人に格好が良いところだけを見せたい、うらやましがられたいという気持ちの強い虚栄心の強い人も、買い物依存症になりやすいと言われています。
虚栄心を満たすために、ブランド物の洋服やバッグ、高級車などを無理してでも手に入れようとする特徴があります。
身のまわりのものをブランド品や高級品で固めようと、身の丈にあっていない買い物を繰り返した結果、借金に苦しむことになります。
買い物依存症になりやすい特徴や性格を持っているからといって、それに当てはまるすべての人が買い物依存症になるわけではありません。
そもそも、食べ物や衣服、日用品などの買い物は、人間が生きていく上で欠かせない行為です。買い物依存症は心の悩みが消費行動として現れる結果であり、買い物自体が目的となってしまうこと。心に悩みを抱えた人ほど依存しやすいと知っておきましょう。
また、テクノロジーの発達によって気軽に買い物ができるようになった現代では、利便性の向上が買い物依存症を増加させるとして問題視されています。
以下のような環境も、買い物依存症に陥る原因です。
買い物による高揚感は、日常生活の中のストレスを一時的に忘れさせてくれます。一瞬の気晴らしやストレス解消のために、次から次へと買い物を繰り返してしまうとその行為に依存してしまうのです。しかし、それは現実逃避であり、すぐに支払いという現実問題がやってきます。目の前の新たな辛さから逃避するために、いっそう買い物にのめり込んでいくケースも少なくありません。
依存症全般に共通して言えることですが、脳機能の失調が原因となっている場合があります。脳機能に何らかの失調がある人は、そうでない人に比べて瞬間的に快楽を得られることに弱い傾向があると分かっています。買い物のときの一瞬の快感が忘れられず、徐々に買い物をコントロールできない依存状態に陥ってしまいます。
クレジットカードで買い物をした場合、その場でお金が引き落とされるわけではありません。高額の物を買う際も分割払いやリボ払いを選択すれば毎月の返済負担を減らせるので、利用する人も多いでしょう。ただ、リボ払いによるカードの使い過ぎには注意が必要です。
リボ払いは手数料が高く、毎月の返済日に最低返済額だけを支払っているだけでは、ほとんど元金が減っていないことがあるからです。
そのため、買い物依存症の人の中には、自分自身が借金問題を抱えていることに気付いていないケースもあります。
クレジットカードをはじめ、最近ではスマホ決済や電子マネー、QRコードなどのキャッシュレス化が進み、現金を持っていなくても便利に買い物ができる時代になりました。
しかし、キャッシュレス決済は現金支払いと比べて「お金を使っている」という感覚が低くなります。手持ちの現金が減らない分、お金が減っている感覚が鈍化して買い物をし過ぎてしまう人が増えています。
PCやスマホ、タブレットで気軽に買い物ができるネット通販が発展し、今やスマホで買い物をするのが当たり前となりました。
気になる物、欲しい物があれば、検索ですぐに見つけてそのまま購入できます。インターネットの発達は、キャッシュレス決済と相まって買い物に対するハードルを低くしてしまう原因です。ネットで次々と買い物をしてしまう買い物依存症が増えている要因のひとつと言えます。
もし、自分や家族が買い物依存症になっているかもしれないと感じたら、なるべく早く対処することが大切です。買い物依存症から抜け出すには、以下のような方法があります。
自分が依存症かもしれないと思ったら、専門の医療機関やクリニック、専門機関に相談してみてはいかがでしょうか。依存症を自力だけで克服するのは困難です。専門家の力を借りて、一緒にやめられない根本的な理由を考え、自らの行動を見つめ直すことが克服につながります。
依存症に関する相談は、最寄りの保健所や精神保健福祉センターなどで受け付けています。どの医療機関を受診したら良いか分からない人の相談にものってくれるので「もしかすると依存症かも」と不安を感じた時点で相談するのも良策です。
欲しいと思ってもすぐに買わないのが、買い物依存症を克服するための第一歩です。欲しい物と出会ったら、まずは欲しいと思ってから24時間買わずに我慢してみましょう。1日時間を空けて熟慮することで、本当に欲しいのか、コストに見合う物かを判断しやすくなります。
自分にとって本当に必要な物を見きわめられるようになるためにも「すぐには買わない」を心がけて行動するようにしてください。
シンプルな方法ですが、買い物前に必要な物だけをリストアップした「買い物リスト」を作っておくと、買いすぎや衝動買いを防げます。このとき、「必要なもの」と「欲しいもの」に分けて作成しておけば、欲しいものは後回しにして「必要なもの」から買えるようになります。
欲しい物については、どうして欲しいのか、今は必要ないのになぜ買いたいのかを自分に問いかけます。買う前に自分に問いかける行動を心がけることで、本当に欲しい物を手に入れるための買い物を判断できるようになります。
欲しい物があるとどうしてもクレジットカードを使ってしまうという方は、普段から衝動買いできないように、カードを持ち歩かないのが効果的です。必要なぶんの現金だけを持ち歩くように意識することで、使い過ぎを防ぐことができます。
買い物依存症を自覚しているにもかかわらず買い物を続けていると、次のような問題が起こるおそれがあります。
買い物依存症になると、自分の収入の限界を超えてまでも買い物をしてしまうようになります。手持ちの現金だけでは満足せず、クレジットカードやキャッシングなどを繰り返して借金を抱えてしまうことになるため注意が必要です。借金の返済が滞るようになると、返済を催促する電話が勤務先にも来るようになるでしょう。
職場に借金がバレて居づらくなり、退職せざるを得ない状況に陥ってしまう可能性もあります。
買い物依存症を放置していると、特に欲しいわけでもないのに次々に買い物をしてしまいます。欲しい物を手に入れるための買い物ではなく、「買い物がしたい」という衝動を抑えられず、買い物自体が目的になってしまうためです。使いもしないのに買ったものが増えていき、部屋に未開封のものや未使用品がたまっていく結果になります。
買い物依存症になると、人と会っている間も買い物のことで頭がいっぱいになり、友人と過ごすよりも「買い物をしていたい」と思うようになります。人付き合いがなくなり、気づいたときには、周囲に誰もいなくなってしまった…というケースも耳にします。
また、買い物依存症の中には、まわりの友人から借金をしてまでも買い物をしてしまう人がいます。そうなると友人関係を失うのはもちろん、家庭の経済状態も破綻し、夫婦間や家族間の関係にも影響を与える可能性が高くなります。
買い物依存症をはじめ、依存症は他の依存症や精神疾患が併存しているケースが多くあります。心に問題を抱えていることが依存症の根本原因になることが多いためで、放置していると複数の依存症につながるおそれがあります。
買い物依存症の中には、うつや不安障害、摂食障害といったメンタルの疾患を抱えている人もいます。このような方には治療が不可欠ですので、精神科や心療内科などの医療機関を受診するようにしてください。
買い物依存症をそのままにしておくと、経済的な問題だけでなく身体や心の健康、さらには家族など周りの人の生活にも悪影響を及ぼすおそれがあります。そのような事態を未然に防ぐためにも、なるべく早く対処することが肝心です。
買い物依存症ですでに借金が膨らんでしまった場合は、依存症の治療と並行して借金の返済もしなくてはなりません。自力での返済が難しい場合には、弁護士などの専門家に相談し、早期に問題解決を図りましょう。
引用元：東京スカイ法律事務所公式HP（https://www.tsky.jp/）
代表弁護士：田中 健太郎 先生
法律相談件数が20,000件を超える実績（2023年8月時点）がある東京スカイ法律事務所では、【借金問題の相談無料】という相談者にとって非常に助かるサービスを提供しています。
東京に居を構える弁護士事務所ですが、地方からの相談にも対応しており誰からの相談にも真摯に応えてくれる頼れる弁護士事務所となります。
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※記載している実績は2023年8月調査時点での情報となります。
| 所属弁護士会 | 第一東京弁護士会 |
|---|---|
| 所在地 | 東京都中央区京橋二丁目12-9 ACN京橋ビル601 |
| 営業時間 | 9:00～21:00 |
| 連絡先TEL | 0120-0505-90 |
※選定基準：2023年6月20日時点でGoogle検索にて「時効の援用」で表示された全175件の中から弁護士事務所として表示された58社を調査、その中で公式サイト内で時効の援用に対応できることが明記されている弁護士事務所の中から29社を掲載しております。
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