ばっちりわかる!時効の援用の基礎知識

借金には時効があり、条件をクリアした上で時効の援用(じこうのえんよう)という手続きをすれば、返済義務を無くすことができます。

このサイトでは、時効の援用を成立させるための条件や、手続きの方法、頼れる法律機関などの情報をまとめています。わかりやすさを心がけて解説していますので、借金問題に悩まれている人は、ぜひ参考に読んでみてください。

時効の援用を成立させるための条件

時効の援用は、手続きをすれば必ず成立する、というわけではありません。大まかに、以下のような条件をクリアする必要があります。

  • 最後に借金の支払いをしたときから5年以上経っていること。
  • 貸主から訴訟や差し押さえなどのアクションを受けていないこと。
  • 借金の事実を貸主に認めていないこと。
  • 時効の援用の意志を貸主に示すこと。

※このサイトは、個人的に調べてまとめたものです。
情報に誤りがあったり、古かったりするかもしれません。ご容赦ください。

まずは借金の時効の期間ですが、貸主が法人だった場合は5年です。

多くの方は法人から借金をしているかと思いますので、さしあたり5年と考えて問題はないでしょう。ただし、飲食代・ホテル代等は1年、医療費は3年など、ものによっては少し短くなる場合もあります。

自分が何に当てはまるかわからない人は、一度借金問題に強い専門家に相談されてみることをおすすめします。

また、気を付けたいのが、時効が中断されてしまうケースがあること。

それが、2つめ・3つめに挙げた、貸主から何らかの法的アクションがあったこと、もしくは自分で借金があることを認めてしまうことです。

とくに、支払い督促や訴状が届いてしまっている場合は注意が必要です。書類に対する返答には期限がありますが、これを無視してしまうと時効の中断は確実となります。

このような場合も、置かれている状況ごとに柔軟な対応が必要となりますので、速やかに専門機関に相談されるようにしてください(司法書士事務所も法律事務所も、相談だけなら無料のところが多いです)。

最後に、貸主に時効の援用の意思を示すことですが、これがいわゆる時効の援用の手続きになります。大まかには、以下のような手段があります。

知っておきたい3つの手続き方法

時効の援用の手続きには、弁護士/司法書士に全てを任せる・必要書類を行政書士に作ってもらうという3つの方法があります。

以下は、それぞれの特徴の早見表です。

  手間の少なさ 確実さ 安さ フォロー
弁護士に頼む場合 ニジュウマルの記号 ニジュウマルの記号 マルの記号 ニジュウマルの記号
司法書士に頼む場合 マルの記号 マルの記号 マルの記号 マルの記号
行政書士に頼む場合 マルの記号 マルの記号 ニジュウマルの記号 サンカクの記号

時効の援用の必要書類の書き方は、ネットなどで調べればわかります。そのため、費用を抑えるために自分だけで手続きを進めようとする人も少なくありません。

しかし、時効の条件を満たしているかどうかの確認や、貸主とのやり取り等の手間、失敗した場合のリスク等を考えると、必ずしも安上がりな方法とは言えません。

不用意に貸主にアプローチしてしまうことで、寝ている虎を起こすことにもなりかねないからです。また、もしそうなった場合、身を守る手段がありません。

法律が絡むことには、可能な限り専門家に間に入ってもらう選択をするべきでしょう。

ちなみに、法律の専門家といえるのは、司法書士と弁護士。
行政書士は、書類作成の代行はできますが、依頼者の代理人にはなれません。

また、司法書士が代理人になれるのは、任意整理だと債権額が140万円までという制約があります。

弁護士と司法書士の違いについて、詳しくはこちら>>

頼りになる弁護士事務所・司法書士事務所の一覧

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借金で悩んでいる人にとって、第三者に打ち明け話をするのは中々デリケートな問題です。精神的にも不安でしょう。

ここで取り上げた各司法書士事務所・弁護士事務所は、借金問題に強いと評判のところばかりです。相談すれば、必ず親身になって対応してくれるはずです。失敗のリスクが小さくない時効の援用だけに、本当に頼れる事務所で手続きの相談をされてみてください。

要注意!時効が中断されることがある!

返済していない期間が5年を超えていても、以下2つのケースに当てはまると時効が認められないことがあります。

1. 貸主に裁判を起こされた・差し押さえをされた場合

住民票を移さず、夜逃げをすれば大丈夫と思われがちですが、裁判所からの通知が届いていない(貸主が住所を知らない)場合でも裁判を起こせます。自分が知らない裁判が起こされていても、時効期間は0からカウントしなおさなければいけません。

2. 借金したことを認めた場合

例えば、「1円でも支払う」「来月返済しますと言った」など、些細なことでも借金を認めたとみなされます。

ただし、貸主が裁判所から支払い督促を行った場合は、14日以内に異議申し立てをしないといけません。最悪の場合、差し押さえになって時効期間が延びてしまうので、不安なときは専門家に相談した方が安心です。

さらに注意!時効の援用権が喪失することも!?

時効期間を満たしていても、以下2つのケースに当てはまると、時効だと認めてもらえない場合があるので注意してください。

1. 時効援用通知は「配達証明付き内容証明郵便」で送る

「配達証明」と「内容証明」の両方を組みあわせた、「配達証明付き内容証明郵便」で時効援用通知を送付しないと、裁判になった時に証拠として認められないことがあります。

2. 時効期間を過ぎても、返済してしまうと時効の援用権が主張できない

例えば、貸主から数百円~千円単位を支払うようにと通知が届き「この金額なら…」と返済してしまうと、その支払日から5年間、時効の援用ができません。

消費者金融などでは、時効の援用をされる前にわざと少額の返済をさせようとする業者もいるようです。

時効になる期間ってどれくらい?

消費者金融やクレジットカード、銀行からの借金は5年で時効を迎えます。他にも、ホテルや飲食店の代金は1年、給料や商品の売掛金は2年、医療費は3年、個人(家族・恋人・知人など)からの借金や裁判での判決・和解・調停の場合は10年となります。

「自分の借金がどれに当てはまるのか判断しにくい…」という人は、専門家に相談することをおすすめします。時効期間前に手続きをしてしまうと、貸主からの取り立てが増えたり、時効が成立しないように裁判を起こされたりする可能性もあるので、自分で手続きする人は十分注意してくださいね。

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